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发展普惠金融与我国金融改革的方向、金融业的创新发展一致,且发展前景广阔.中国金融业的底端,应该有更多专业化的微型金融机构或者普惠金融机构.
十八届三中全会提出发展普惠金融.这六个字的含义非常大.在我看来,未来几年,普惠金融将给中国金融发展带来深远影响,成为新的热点,并且有着广阔的前景.
普惠金融的实质是要让贫困地区、弱势群体有机会享受现代金融提供的服务,并且有机会能够从金融机构获得存款权、贷款权、资金的结算权、小额的保险权,以及一些其他类型的金融服务.
原来很多专家都在思考怎样把正规金融延续下去,但他本来就是一个土财主,你非要让他服务穷人,这种路径根本不行.所以,从2005年以后,国际上,特别是世界银行推动地区发展,提出了普惠金融这一理念.
经过这几年的研究,普惠金融现在已经成为了一个国家的金融发展战略.本届领导能在这么重要的文件中及时把普惠金融这个理念提出来,应该说是非常英明伟大的.
在发展普惠金融的背景下,未来的正规金融机构一定会更加关注小微企业以及弱势群体的服务.而且,未来在金融机构的创新上,特别是微小型金融机构,包括我们常说的很多民营金融机构的发展方面,也有了政策的引导.
发展惠普金融与金融业的创新发展是一致的.我们应该鼓励金融创新,特别是利用新的技术和网络进行创新.为什么长期以来我们贫困地区的金融发展不起来,一个重要的原因就是受制于成本高、风险高,大家没有利润,而通过现代技术则能弥补这一块.例如通过互联网技术解决汇兑的问题、资金结算的问题或者传输的问题,把包括POS机、信用卡、等金融工具和服务覆盖到偏远地区.
现在大家正在热议的互联网金融也是创新,我们应该鼓励,但也要防范风险,寻找出一条适合中国国情的金融发展路径.当然,我这里指的是一种商业化发展,而不是政策性发展.
如此一来,我们还需要做到一点,那就是加强金融知识的宣传.通过调研,我发现无论是高校、社区还是农村,大家对金融还停留在一种肤浅的认识上,金融知识非常缺乏.
在英国、美国、加拿大三个国家,他们在小学课堂教学里就在教大家学习金融知识,学习怎样理财和算利率.而我们却是到了大学一些专业才有这些课程,有很多大学还不一定都会开金融这门课.
如今,这种金融服务、金融工具的利用和金融产品已经成为了我们生活的一部分,即便是再穷的人,也有一些流动资金.关键是人们有没有能力充分利用这部分资金.
大家都在抱怨投资渠道不多.怎么不多?只理财产品一项就有13000种.现在你的生活已经离不开金融,但问题是你对它的了解和运用还非常不够.
加强金融知识的宣传,我想说两个问题：一是怎么宣传.从银行的角度来说,银行是提供现代金融服务的,不是非要给人家锦上添花的,银行也要为穷人服务.二是作为金融的消费者,我们也要学习金融知识,懂得怎样让银行为您提供更好的服务.
如今,一行三会成立了专门机构保护金融消费权益,人民银行的叫做金融消费权益保护局,银监会的叫做银行业消费者权益保护局,保监会叫做保险消费者权益保护局,证监会叫做投资者保护局.这四个局的基本职责就是从政府同监管者的角度保护消费者的权利.加强金融消费权益保护也是我国金融改革的一项重要内容.