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1.合理的资产组合
根据国外的权威机构研究表明：一个较大投资额的投资,其中90%的回报来自于它的资产组合的合理分配.如何调配整个投资的资产,比选择个别的投资品种更为重要.取得合理回报的最重要的因素是资产组合(Assetallocation),而不是某个单一证券/股票的选择(securityselection),或对市场试图做时间上的投机(markettiming).
资产组合可分为三类：战略性资产组合(strategicassetallocation)；战术性资产组合(tacticalassetallocation)和动态性资产组合(dynamicassetallocation).
一个投资者所做的最重要的投资决定,叫战略性资产组合(strategicassetallocation).就是选择一个适合自己资产状况的长期投资目标.这个目标应该是在平衡了市场风险、通货膨胀风险、利率风险,和所期待的投资回报等各方面因素之后的一个综合选择.
如在一家银行任职的40岁的杰奎琳女士,经过财会师的统计,目前共拥有约五十万加币的资产.其中有约二十万元已投资在她所居住的房产中,另外的三十万元资产,根据她的个人情况,她的理财计划师（CFP）为她设计了如下的理财计划：将三十万元的5%（$15,000）奥作为应急资金,放入具有灵活提取的货币基金中：另15%（$45,000）投入有较稳定回报且风险较低的债权基金中；由于杰奎琳女士有份稳定的工作,因此她平时的生活收入也较有保证.并且她对投资的风险也有一定的理解和承受能力,根据她的这个特点,她的CFP和他商定将她三十万流动资产中的20%投入蓝筹股股票基金,20%投入以金融机构各大银行和一些有政府支持的大企业的分红基金中,另外20%则选择有较高风险的中小型企业股票基金；其余的20%则投资在海外基金（欧洲及亚洲）中.这样的一个总体资产组合,是杰奎琳女士的战略性资产组合.
动态性资产组合则是在一定时间之后,对由市场波动所造成的投资组合比重的变化再进行调整或再平衡.战术性资产组合调整资产类别或行业组合,以试图反映当前的不同资产类别的回报或行业转换的目标.
以上述的例子为例,经过两年,由于杰奎琳女士当初所选择的中小型企业股票基金有较高的增长,这时股票基金在她的总体投资组合中超过了20%,达到了25%的比例.这时如果杰奎琳女士希望仍保持原有的资产组合,则就要做部分调整,将部分中小型企业股票基金出售,并适当增加其他的基金数额,使她的总体分配仍保持原定的计划.这个过程即称为动态性资产组合.
同时使用上述三种资产组合的方法,便是综合性资产组合.
2.给投资家保险
是否要给投资加保险,要视所处的市场股市情况而定.从历史上看,如果投资在北美股市,连续持有十年,几乎没有亏钱的风险.多伦多股市指数在所有跨度为10年的任何期间都没有过负回报.因而许多财经顾问得出结论,不需要为投资增加保险.但日经指数再上个世纪九十年代的大幅下跌,却又证明了这种风险的存在和为投资加上保险的价值.
给投资加保险,可以通过两种途径：在投资中诸如保险；或购买股市交易选择权(Exchange-TradedOptions).
给投资中注入保险,主要是指分离基金或保障基金这类具有保险功能的产品.
分离基金是一种保险产品,具有“身故收益保证”及“存款到期保证”的功能.在投资者不幸身故时,指定受益人就可获得合约所订的保证金额或该项投资的市值（二者取其高者）；当存款期满后,您又可获得存款保证的金额,或该笔投资的市场现值（二者取其高者）.这些保证金额,约为75%至100%,视所购买的分离基金而定.
使用股市交易选择权,指的是利用股市交易权作为保险,来有效的降低投资者入市后的股票价格下跌的风险（用putoptions）,或控制投资者入市前证券价格上升的风险(用calloptions).
股市交易选择权,除上述介绍的以外,另外还有一些风险管理和控制的专业方法,如CoveredCallOptions,PutPurchasewithaCoveredCallSale,IndexFuturesContracts等,因专业性强,一般都需要有专业投资顾问的协作.