让你坐等收钱的理财方式要想没意外还是买国债

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说起能够绝对保证“年年有余”的理财产品,国债绝对是其中之一,而且理应排在首位,因为它是由国家发行的债券,是政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证.由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具,素来有着“金边债券”之称.

年收益率大都在2%到5%之间

讲到这里,想起了一个笑话,那就是2012年3月6日,希腊一年期国债就报出1006.66%的收益率,被戏称为“史上最牛国债”.然而,希腊自身债务尚且无法偿清,经济又面临衰退,怎么可能在一年后支付巨额债务和高额利息?很明显,这是希腊拿国债开了一个玩笑.然而,对我国目前发行的国债来说,收益率又是怎样的呢?

国债既有固定利率国债,也有浮动利率国债;既有1年期以下的短期国债,也有30年期的超长期国债.记者统计近几年的数据发现,2012年度财政部累计发行59期国债,包括记账式45期、储蓄式14期,发行规模总计13562.16亿元,年收益率大都在2%到5%之间,而10年前,国债收益率则往往高达10%以上.通常是国债期限越长,年收益率越高.

如何选国债

在我国,目前主要有凭证式国债、储蓄式国债和记账式国债三种国债,投资应注意国债的流动性以及国债的分档计息规则,以选择适合自己的国债品种.

凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息.在持有期内,持券人如遇特殊情况,需要提取,可以到购买网点提前兑取.提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费.此类国债较适合于老年人安于现状、少冒风险的心理,不过凭证式国债的提前兑取是一次性的,不能部分兑取.

储蓄国债(也称电子式国债)是政府面向个人投资者发行、以电子方式记录债权的一种不可流通记名国债品种.电子储蓄式国债的投资门槛较低,在提前兑取时,可以只兑取一部分,以满足临时部分资金需求,投资者按本金的1%支付手续费.但电子式储蓄国债在付息15个交易日后,不能提取.

记账式国债以记账形式记录债权,由财政部发行,通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失、可上市转让.它每年付息一次,实际收入比票面利率高,可随时买卖,流动性强.高买低卖就会造成亏损;反之,低买高卖可以赚取差价.

如何买国债

可以看出,投资国债有三大优势.从资金流动性角度来说,国债的流动性较好.国债在提前兑取时,可以按持有期限,分段计息;从投资风险角度讲,国债投资风险最小,而目前已进入降息通道,国债投资可以帮你提前锁定收益率.也正因如此,每次国债发行,就会引来投资者的疯狂抢购,以致短短几分钟内便会销售一空.

在购买方式上,不同种类的国债也不同.其中,凭证式国债主要面向个人投资者发行,发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理.投资者在发行期后购买时,银行将重新填制凭证式国债收款凭单,投资者购买时仍按面值购买.购买日即为起息日.兑付时按实际持有天数、相应档次利率计付利息,计算到兑付期的最后一日.


投资者购买储蓄式国债,需持本人有效件和承办银行的活期存折(或),在承办银行网点开立个人国债账户.个人国债账户不收开户费和维护费用,开立后可以永久使用.已经通过承办银行开立记账式国债托管账户的投资者,可继续使用原来的账户购买储蓄国债,不必重复开户.

记账式国债是通过交易所交易系统,以记账的方式办理发行.投资者购买记账式国债,必须在交易所开立证券账户或国债专用账户,并委托证券机构代理进行.因此,投资者必须拥有证券交易所的证券账户,并在证券经营机构开立资金账户,才能购买记账式国债.

业内人士建议,要想成功买到国债,必须提前做好准备,比如提前开通国债账户的,以及一些银行要求的专门认购电子式国债的国债卡.要提前咨询银行的开门时间.一些银行为了方便客户认购国债,可能会提前开门销售,如果按正常时间去买,可能买不到.

如果实在没买到,附近的国有银行国债卖空了,那么你可以到一些中小银行去试试运气,因为不少中小银行也有国债份额,而且抢购的投资者相对少些.

此外,投资者还可以选择从网上银行购买国债,但一定要注意自己的信息安全,最好安装网银安全保护工具,并在自己的私人电脑上登录购买.

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