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摘 要：农村金融市场依托特殊的经济社会环境,面临多重风险的威胁,加之各种基础设施的欠缺,农村金融市场发育一直滞后于其他领域.本文通过分析我国农村金融市场的不足及产生根源,提出了完善我国农村金融市场的措施.
一、发展健全的农村金融市场体系
俗话说：“民以食为天”.农业是国民经济的基础产业,是保障其他产业健康、有序、高速发展的基础,但同时农业又是个风险产业,不仅要面临自然灾害的威胁,还要受市场风险的考验,为了降低农村金融市场风险,应不断健全与完善农村金融市场体系.
(一)促进农村信用社的改革与发展
农村信用社应在我国宏观调控的基础上,以促进农业经济结构调整和农业现代化为目标,遵循市场经济发展的客观规律,根据所在地区的实际情况,不断深入改革与发展,满足现代农村金融市场发展的新要求.
(二)促进农产品期货市场的发展
农产品期货市场的发展应根据各地区农业发展的现状,不断开发农产品期货品种,优化市场品种结构,不适时宜地推进农产品期权和期货交易工具.为了促进农产品期货市场健康、有序发展,应不断吸引更多新的投资主体参与期货市场,增加市场活力；建立农产品期货价格指数,把价格控制在合理的范围内；加快农产品期货市场的基础设施建设,完善农产品期货市场发展的硬件设施；建立与完善农产品期货交易机制,规范农产品期货的市场交易秩序；优化投资者结构,提高投资效率.
(三)促进农业保险市场的发展
农业金融市场具有很高的风险,为了保持农业金融市场低风险运行,应该促进农业保险市场的发展,因为在农业金融市场中,农业保险是一种重要的农业风险管理机制.如何才能有效加快农业保险市场的发展呢?首先,鼓励农业保险组织多样化,可以设立农业再保险公司、政策性农业保险公司和合作制农业保险公司等.通过发展多种形式的农业保险组织,有利于进一步拓展农村保险市场,促进各类保险机构合理竞争,从而提高农业保险质量,促进农村金融市场健康、有序发展.其次,政府应该支持农业保险市场的发展并给予必要的财政帮助,并根据农业保险市场的发展建立财政补助与政策性农业保险相结合的农业风险防范与救助机制.最后,政府还应鼓励地方根据自己农业金融市场的特殊性,建立具有自己特色的农业保险.
(四)建立合理的农村信贷市场
建立合理的农村信贷市场,鼓励适度竞争.首先,为了建立合理的农村信贷市场,必须引入合理、透明的竞争机制.对于普通的商业信贷,可以鼓励中国农业银行、地方商业银行和农村信用社合理竞争；对于农业的小额贷款,鼓励小额信贷组织和农村信用社之间的竞争；对于扶贫贷款或政策性金融业务,可引入招投标机制,鼓励各种金融组织投标,择优选取.其次,完善信贷担保机制,优化农村担保机构,扩大有效抵押品的范围；最后,根据农村金融市场的实际情况,逐步放宽农村信贷市场的利率管制,促进利率合理化,引导社会基金通过金融机构进入农村经济建设.
二、优化农业金融市场结构
放宽农村金融市场准入条件由于农村金融市场准入壁垒长期存在,很多中小型金融机构难以进入农村金融市场,导致某些大型金融机构对农业金融市场形成被动垄断局面,不利于农村金融市场的可持续发展.放眼国外成熟的金融市场都存在多种产权主体之间的竞争,而我国农村金融市场由于准入条件过高,很多外资及民营资本难以进入.为了实现农村金融市场的可持续发展,应该放宽农村金融市场准入条件,鼓励信用度好的金融机构进入农村金融市场,实现公平、合理、有效竞争,建立多元化竞争性农村金融市场.放宽农村金融市场准入条件是要放宽符合条件的金融机构进入农村金融市场的限制,而不是要放松对农村金融市场准入的监管.
(二)放宽农村金融市场退出条件
为了吸引更多的金融机构进入金融市场,也为了排除金融机构的后顾之忧,应该放宽农村金融市场退出条件,使得金融机构在经营不善的情况下可以退出农村金融市场,通过优胜劣汰的竞争形式,有利于优化农村金融市场机构,提高农村金融服务水平.
三、提高农村金融产品和服务水平
根据我国农村金融需求的多样性,各金融机构应该加大研究力度,增加金融产品和业务的种类,有意识的提高产品层次,使金融产品能够满足农村金融市场发展的要求.另外,农村金融机构应该规范服务标准、扩大服务领域,切实提升农村金融服务质量.
四、完善与农村金融市场有关的法律法规
法律法规是农村金融市场健康、有序发展的根本保证.由于我国农村金融市场起步晚,到目前为止,我国与农村金融市场相关的法律法规尚不完善,还存在很多漏洞和不足.我们应当认真学习发达国家的先进经验,并结合我国农村的具体情况,不断完善与农村金融市场相关的法律法规,以便更好的规范与引导我国农村金融市场的发展.
五、提高农村金融机构员工的整体素质
员工是农村金融机构发展的基础,员工的整体素质决定了农村金融市场的运行水平.因此,农村金融机构应该建立完善的培训机制,定期对员工进行培训,提高员工的业务水平；其次,农村金融机构不仅要培训员工的专业水平,还要注重培训员工的职业道德素质,使员工能够抵御外界诱惑,顺利完成本职工作；最后,农村金融机构还应该建立完善的奖惩制度,并本着公平、公开、公正的原则考核员工业绩,对表现好的员工及时给予一定的精神与物质奖励,激发员工的工作潜力,促使员工以更大的热情投入工作.
六、总结
近年来,我国农村金融市场经过不断的改革与发展,已经取得很大进步,但在发展过程中仍然表现出很多问题.本文针对我国农村金融市场的现状,提出了一些改进措施,希望可以不断完善我国的农村金融体系,促进我国农村金融市场的可持续发展.