中国金融安全的现状

为您写金融风险毕业论文和职称论文提供金融风险类毕业论文提纲范文,与中国金融安全的现状相关论文范文资料,包括关于金融风险及金融体系及风险管理方面的论文题目、提纲、开题报告、文献综述、参考文献的大学硕士和本科毕业论文，是免费优秀的金融风险论文范文。

【摘 要 】本文首先对中国目前金融安全的现状进行研究,从不同的角度揭示了中国金融体系存在的各方面的问题,基于这些问题,并结合我国金融体系的发展状况提出了一些针对性的建议与对策.

【关 键 词 】金融安全 金融危机 中国金融体系

一、中国金融体系安全的现状与存在的问题

(一)金融与财政之间没有建立有效的风险隔离机制

近三十年对于我国金融体制与财政体制的改革的确取得了一定的效果.但由于金融和财政方面各自的改革并没有完全到位,而且我国金融与财政之间有效的风险隔离机制并没有完全建立,这就导致了目前在我国金融风险与财政风险相互转移的现象.

在我国现行的体制下,国有企业没有真正地承担起如投资亏损风险、债务无法偿还风险这些责任.国有资产的权益得不到保障,经营者随意地拿国有资产冒着巨大的风险去追求自身的利益的现象十分常见.在这种激励机制与约束条件极其不对称的情况下,国有企业的经营者缺乏对于风险规避的意识与动力,最后导致整个国企在巨大的风险之下运转.

(二)我国金融机构（银行业）的各类风险突出

目前,信用风险是我国银行业面临的主要风险.国家货币基金组织IMF的数据显示,中国国有商业银行的不良贷款率开始与国际银行业的平均水平接近.而根据最新的数据,在我国所有的商业银行中,农村商业银行不良贷款率是最高的,其次是国有商业银行和城市商业银行,再者是股份制商业银行,而外资银行的不良开口率相对较低.

市场风险指由于利率、汇率、股票、商品等价格变化而导致银行损失的风险,包括利率风险、汇率风险、股市风险和商品价格风险四个部分.由于目前,我国的商业银行从事涉及股票和商品业务比较有限,所以银行业主要面临的市场风险为利率风险和汇率风险.而且随着我国利率市场化改革的推进,资本项目逐渐放开,人民币汇改以后,商业银行面临的市场风险与之前相比明显增大了.

根据2003年发布的《巴塞尔新资本协议》征询意见稿,操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统,或外部世界导致损失的风险.在20世纪90年代以后,我国操作风险的问题越来越突出.如2006年,深圳发展银行违法放贷总额15亿元,中国银行广东分行开平支行前行长4.82亿美元资金挪用案等.从操作风险管理架构来看,我国的商业银行普遍缺乏专门的操作风险管理部门,而各家银行的基层分支机构在风险管理职能商业存在缺失、不到位等问题,这种操作风险管理框架上的缺陷必然会导致商业银行的内控体系出现漏洞,从而使银行暴露在操作风险下,危害银行及客户的相关利益.

流动性风险是银行固有的风险.商业银行的流动性主要表现在两个方面：第一是银行资产的流动性,是指银行资产在不发生损失的前提下迅速变现的能力.第二则是银行负债的流动性,是指银行能以较低的成本获得所需资金的能力.如果银行资产的变现能力或是筹资能力一旦出现了不确定性,就会产生流动性风险.按照传统的标准来检验我国商业银行所面临的流动性风险,相关指标如流动资产比例、贷款/总资产的比率都基本正常.但我国商业银行近几年来一直面临着另一个流动性方面的问题——流动性过剩.

(三)人民币汇率机制存在缺陷

从2005年7月起,我国开始实行以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制.但是,这种人民币汇率机制仍然存在着诸多缺陷与问题.第一,现行的人民币汇率形成机制的基础是银行结售汇制和对参与银行间外汇市场交易的商业银行实行的额度管理制.第二,我国外汇市场的交易主体过于集中而交易工具又过于单一.第三,外汇市场与其他金融市场相对隔离.第四,我国的外汇储备过多会造成一定的负面效应.

二、对于解决中国金融风险的建议与对策

(一)建立科学的财政与金融风险的隔离机制

在我国,中国人民银行是货币政策的制定和执行者,财政部是财政政策的制定和执行者.因此,两者在制定政策时应共同协商,制定的政策应相互配合来实现宏观调控的目标,这样才能使我国的宏观经济保持安全、稳定、健康的发展.

为了建立科学的财政金融风险隔离机制,使金融风险与财政风险不互相传递与转移,首先,银行除了需要加强与财政部的合作与协调之外,还应该与国家发展改革委员会等其他进行国家宏观调控、管理的部门及时协调、沟通和合作,来防范金融风险、维护金融体系稳定与经济的健康发展.其次,还需逐渐完善银行对于处于危机或困境中的金融机构的救助制度.银行应当逐步摸索并建立起一套指标体系,对于出现问题的各类金融机构的目前状况、产生风险的原因以及损失程度等项目进行调查与分析,最后以此作为依据来判断是否行使“最后贷款人”的职能给予金融机构流动性以及协调管理方面的帮助与支持；同时也需要逐步探索在目前的市场经济环境下的金融机构市场退出机制.

(二)建立存款保险制度

存款保险制度是一个国家为了保护存款人的利益与维护金融秩序的稳定,通过法律的形式建立的一种在银行因意外破产时进行债务偿还的制度安排.具体来说,就是首先由各家存款性金融机构向保险公司交纳保险费用,之后一旦投保的银行面临破产或其他危机,就由保险公司为存款人支付一定数额的保险赔款.

存款保险制度安排的功能主要体现在三个方面：即它保障了存款人的权益,促进投保的金融机构健全发展,同时维护了一国金融体系的安全与稳定.在有效的存款保险制度建立之后,即使一国的金融市场发生了波动,银行也不会再发生大规模的挤兑活动,更重要的是,一旦银行面临危机甚至最后破产,其产生的金融风险也不会直接向国家的财政转移,银行的不良资产与坏账不需由财政兜底,从而减轻了国家财政所承受的负担和风险.

因此,目前首先要形成一个以市场原则为基础、规范的金融机构退出机制,并通过建立存款保险计划、设立存款保险基金来初步形成一个存款保险制度的基础框架.这个框架包括几个部分的内容：第一,存款保险资金即存款保险公司的资金来源应有作为存款保险投保人的银行缴纳的保险费用以及政府的出资这两部分构成.第二,应将所有的银行类金融机构包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社及外资银行在我国的营业性机构都纳入存款保险体系,执行存款保险制度.第三,鉴于目前我国不同性质的银行其承担的风险差别比较大,因此,我国的存款保险费率应与不同银行隐含的风险程度挂钩,即实行差别费率制.第四,若投保的银行破产,保险公司对存款人进行的是有限偿付,为了最大程度地保护储户的权益,我国的保险公司应按照国际上认同的标准对90%的存款人进行全额偿付.