商业银行金融中的风险防范与控制策略

本文是一篇金融创新论文范文,关于金融创新毕业论文范文,关于商业银行金融中的风险防范与控制策略相关毕业论文提纲范文。适合金融创新及风险管理及商业银行方面的的大学硕士和本科毕业论文以及金融创新相关开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

【摘 要】实施金融创新是商业银行适应市场发展的必然选择,金融创新收益与风险并存,怎样有效的规避风险,获得良好收益是商业银行开展金融创新必须面对的问题.本文分析了商业银行开展金融创新面临的主要风险,并提出了风险防范和控制的策略.研究成果能够为商业银行更好的开展金融创新提供借鉴,促进商业银行的健康发展.

【关 键 词】商业银行金融创新风险防范对策

近些年来,随着我国经济的不断发展,为了适应经济发展需要,商业银行通过采用新的服务方式、引进新的技术,开拓新的市场等金融创新方式,来谋求更高的利润,增强自己的市场竞争力,内在动力和外在压力共同推动我国商业银行不断的进行金融创新.然而从已有的发展实践可以看出,金融创新具有较大的风险,特别是金融创新对我国很多商业银行仍是个新事物,需要在摸索着不断前进,所以,在金融创新背景下,更需要增强商业银行的风险防范能力,这样才能更好的实融创新的目标,减少金融创新带来的风险,促进商业银行的持续健康发展.

一、商业银行金融创新中的金融风险

(一)信用风险

信用是商业银行生存的关键因素,商业银行推出的每一种金融产品都关系着它的信用,存在信用风险.但与传统的储蓄和贷款业务相比,金融创新类的产品存在着更高的信用风险,特别是对一些创新透明度不高和表外业务而言,因为这些业务杠杆性强、自由度高,并存在一定程度的信息不对称的问题.同时,又由于缺乏监管手段,对业务对象约束不足,一旦风险爆发,将会严重影响商业银行的生存.

(二)技术与操作风险

随着计算机技术和互联网技术在金融领域的大量应用,有力推动了商业银行金融管理信息化和服务数字化的发展,并且金融创新正是依托新技术的典型的代表.但是这些新技术本身的存在的安全问题,也会转移到其应用的领域,特别是金融领域.首先不完善的技术和技术缺陷引发的风险.其次,由于技术的更新速度快,会使原有的技术很快过时而产生的技术摩擦风险.再者,由于技术原因造成的信息失密、失真、过时、不全等问题.第四,操作人员对新技术的不熟悉,引发的操作风险.同时,相关不法分子,利用新技术的缺陷和业务特点,从事非法侵入、、诈骗等违法犯罪活动.

(三)项目开发失败风险

由于对于金融市场的认识不足、项目缺乏可行性论证、技术支撑存在缺陷等问题,都有可能导致金融创新项目的失败.金融创新项目的存在市场认知度较低、商业银行缺乏开发和管理经验、技术复杂等问题,都会影响金融项目开发的成功率.一旦项目开发失败,那么投入的人力、物力等资源将不能产生收益,甚至会造成其他方面的损失,影响商业银行的生存和发展.

(四)管理风险

金融创新给商业银行的管理提出了很大的挑战.商业银行中存在的监督反馈机制的缺乏、内控制度的不健全、配套政策的不完善、会计制度的不科学等问题,都会产生极大的风险.某些银行为了抢占市场,过于激进、不重视内部管理的建设,内部管理跟不上金融创新业务的发展,一方面不断影响了金融创新业务员的发展,同时也存在很多的风险,导致了市场营销投入扩大,人才缺乏、管理混乱、会计失准等问题,造成严重的损失.

(五)法律风险

为了适应金融创新的需要和我国市场经济改革的深入,近年来,我国逐渐放松了金融管制.但是由于金融业的特殊性和在经济发展中的特殊地位,国家对金融领域都会重点关注,并颁布了相关法律和管理制度,这使得商业银行在一个比较狭窄的范围实施金融创新,一方面,某些金融创新业务可能会对法律认识不清,而触碰碰到法律边界,引起相关法律问题.另一方面,某些金融创新业务可能会被新颁布的法律法规而被叫停,造成损失.

二、商业银行金融创新过程中的风险防范

商业银行要充分认识到金融创新的风险,不能为眼前和短期的利益所迷惑,而过于激进,要树立风险管理意识.首先,在金融创新决策时,要充分调研,回避决策风险.其次,在产品营销中,要采取合理的风险防范对策,如分散、转移等.再者,在创新业务的实施中,要避免从事高度风险业务,对风险实施足够的控制.最后,要充分考虑市场和政策方面的影响,自上而下,提高风险防范意识.

要实现风险常态化管理,就应该建立科学的风险管理体系,这对商业银行应对金融创新风险至关重要.在风险管理体系中,要重点关注信息系统的建设,提高信息的正确性、传播效率和利用率.建立相关的风险管理机构,对风险实施专门的管理,并负责全员的风险意识的提高和相关风险防范技术的培训,提高商业银行的风险管理能力.

(三)充分利用信息技术,建立风险评估与预警系统

利用信息技术,及时获取相关的防线信息,实现商业银行内部电子化管理,确保相关信息的真实性和有效性,特别是会计信息,通过对相关风险的科学处理,获得对金融创新业务的风险评估,为相关决策提供重要参考.建立风险预警系统,发现存在的重要风险问题,及时进行消除和解决,保障金融创新业务的顺利进行,减少风险发生造成的损失.

金融创新需要高素质的人才,我国当下金融创新业务不成熟一个重要原因,就是缺乏高素质的人才.商业银行应该建立人才培养机制,积极吸收高素质的金融人才,并加强对人才的培养和管理,提高他们的业务素质,实施正确的激励,提高的他们风险防范意识和防范能力,为商业银行的金融创新提供人才保障.

金融业是一个特殊领域,必须有科学的监管体系,金融创新离不开立法的创新.首先应该充分吸取国外先进的立法经验,探索出适合我国国情的金融立法.其次,在进行金融立法时,要充分考虑,权衡得失,进行充分调研和听证.再者,要加强立法的创新,为金融创新提供足够创新空间的同时,也能加强监管,权衡和保护参与各方的正当权益.