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摘 要 :文章介绍了管理业务的概念,分析了管理业务对商业银行的重要性以及邮政储蓄银行加快发展管理业务的紧迫性,并针对邮政储蓄银行管理业务的现状及存在的问题提出了发展对策.
关 键 词 :管理业务;品牌;产品;平台;风险
中图分类号:F61 文献标识码:A
自花旗银行1999年将管理概念引入中国,管理业务越来越受到国内商业银行的重视.各大商业银行纷纷推出了自己的管理业务和服务平台,更有部分商业银行推出为企业服务的财资管理直联系统,将商业银行的管理服务延伸到企业端,收到了很好的市场反馈.2010年,银行联合信息中心历时3个月,对全国6家国有商业银行、12家全国性股份制商业银行以及近140家地方城市商业银行的管理业务开展情况进行全面的专项调查后发现,目前国内商业银行开展管理业务的有27家,其中开展管理市场推广传播业务的商业银行有19家,有15家商业银行已经推出了管理业务品牌.对于商业银行来说,管理业务已经成为其争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具.
1管理业务的概念
目前,国内商业银行对管理业务的普遍理解,是指银行凭借雄厚的实力、先进的手段和丰富的经验,依托管理业务系统,以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的,以资金流动性管理为核心,以多种产品组合为内容,将收付款、账户管理、投资、融资、风险管理、信息服务等业务进行有机组合,为客户量身个性化的资金管理综合服务方案,从而实现企业经济效益最大化的一种科学管理技术、手段和方式的总和.
商业银行客户的管理是其财务管理的重要组成部分,通过管理服务,商业银行对客户的流入、流出及存量进行统筹规划,在流动性、安全性和收益性三者之间寻求最佳平衡点.
2加快发展邮政储蓄银行管理业务的紧迫性
2.1管理业务需求迅速增长与巩固银企客户关系的要求
从我国经济中长期发展形势、企业规模的增长以及管理规范化发展的趋势来看,商业银行管理业务的市场前景非常广阔.据麦肯锡提供的数据分析,未来三年中国等新兴市场管理业务收入的复合增长率将超过16%,远高于GDP.发展这项业务对商业银行来说具有非常重要的意义.一方面,商业银行通过管理业务可以锁定大客户的存贷款,强化与重点客户的关系,防止客户流失,稳定客户群,进而获得丰厚的中间利益,盈利空间和发展前景非常巨大;另一方面,银企合作关系一旦建立,企业会对商业银行的资金结算系统和账户信息服务等产生依赖,所以企业会倾向于长期、集中使用此服务,有利于提高客户忠诚度.不仅如此,企业的分支机构、经销商以及上下游企业往往也会被合作银行收入囊中,银行可谓一箭多雕.对于有实力的商业银行来说,管理业务无疑是打造核心竞争力、稳定银企合作的有效手段,也是商业银行所有金融产品的精髓所在.
2.2外资银行不断加入,同业竞争不断加剧
管理业务经过几十年的发展,早已成为欧美银行面向优质集团客户的主打业务,在促进银行经营绩效持续增长方面功不可没.2008年,管理业务收入在美国银行总业务收入中的占比为21%,已成为美国银行三大战略业务之一.管理业务对商业银行意味着巨额的利润,它已成为中外银行共逐之“鹿”.目前一些有实力的在华外资银行不断加强对企业集团客户的管理服务,并将这种服务作为核心产品,而一些规模较大的、以股份制银行为代表的中资银行也奋起直追,并设立了专门的管理业务部门来研发、管理和营销这项产品,以争夺广阔的业务市场.
2.3财务风险不断加大,资金运营迫切性提高,要求商业银行不断提高产品创新能力
金融危机使企业流的亚健康状态逐渐暴露,强化企业管理的重要性日益凸显.目前世界经济的复苏形势出现反复,“为王、稳健为先”的经营理念正在被积极应对金融危机、千方百计转变发展方式的企业所认同,同时也得到了商业银行方面的主动回应.商业银行在长期经营中积累了丰富的资金运作、控制以及技术支持经验,通过产品整合提炼后,主动向企业输出为其量身的管理服务方案.面对机遇与挑战并存的金融市场,创新是商业银行管理业务发展的源动力.只有保持真诚服务客户、与客户相伴成长的诚意,突破思维障碍和技术瓶颈,创新灵活多变的产品服务方案,才能实实在在地为企业做好财资管理,稳固合作关系,真正实现双赢.
2.4 中资跨国公司进入高增长期,境外投资不断扩张,分支机构不断扩大,对商业银行资金管理模式的寻求日益强烈
随着经济全球化进程的加快,中资企业“走出去”的战略已成为共识,企业销售和采购的全球化必将刺激其资金管理走向全球化,这将最终导致商业银行服务的转变.面对管理业务运作非常成熟的欧美各大银行,中国应积极借鉴成功经验,突破国别和银行界限,多角度提升管理服务,加大对技术和人员的投资,为企业提供“一站式”全球金融服务平台,在全球范围内启动管理服务.帮助中国企业走出去.当前国内商业银行如工商银行、中国银行、招商银行等已在全球管理业务中迈出了自己坚实的一步,但邮政储蓄银行在这方面几乎还是空白.
2.5 产品服务的综合化将整合金融产品,促进公司业务营销方式的转变
管理业务并没有一个标准化的银行产品,也不是几种金融产品的简单组合,而是商业银行通过与客户的多年合作,经过深入沟通全面了解客户需求后,对其进行归纳、分类,再结合本行的金融产品为其个性化金融服务方案,目标就是为客户提供更加完善的财资管理服务.各家商业银行在业务方面有很多相似之处,但是那些走在前沿的商业银行还是具有其他同行不可比拟的优势.例如,工商银行整合推出的11个行业系列管理服务方案,涉及进出口企业、跨国企业、运输企业、快餐零售、烟草、制造销售、家电企业、保险企业、财务公司、汽车制造、连锁经营等等,为企业提供更加个性化的财资管理服务,在客户营销中占尽了优势,值得其他银行借鉴.