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春暖花开,正是出游踏青的好时节.信息技术发达的今天,越来越多的人根据个人喜好,从琳琅满目的旅行社广告中仔细挑选一条中意的路线,或者自己策划一次美妙的旅程.
游程虽美好,但风险无处不在,尤其是在不甚熟悉的外地.所以,不论是跟团游,还是自助游,我们在此都不免老生常谈一句,那就是最好能带上保险这把“保险伞”,未来的旅程将更加安心.
那么,面对市场上各种各样的旅行保险计划,该怎样选择呢中德安联人寿的保险专家给出建议说,不同的游客倒是可以根据自己的出游情况,对号入座分别安排更有针对性的保障计划.
自助游：网上个性化“”保险
风险指数：★★★☆☆
适合人群：三五成群结伴出游的小团队
险种推荐：人保财险“任我游(自助式)保险”
近些年来,不少二三十岁的年轻人,通常不喜欢跟着旅行团旅游,而是选择三五成群结伴出游,从交通工具、住宿到饮食通通实行自助.那么,他们所遇到的风险和需要的保障又有何不同呢 对于自助游者来说,保障路上行程和目的地出游的安全是最重要的.推荐一款可在网上投保的人保财险的“任我游(自助式)保险”,每人只需要缴纳20元保费.在旅行期间,出行者乘坐飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车等交通工具时,若因交通事故受到伤害,均可得到意外伤害保险金.
跟团游：自备旅行险更安心
风险指数：★★★☆☆
适合人群：年龄偏大者
险种推荐：太平洋“世纪行”意外险系列产品
一般而言,相对其他旅游方式,跟团游的风险最小,较适合中老年旅行者.在此建议准备跟团游的游客,临行前也要为自己购买一份或多份人身意外伤害保险.
虽然按照相关规定,旅行社必须投保旅行社责任险,但这并不代表旅行社为旅客出游期间发生的任何意外都能提供保障.如果游客在自由活动时间发生的意外,旅行社概不负责.因此,自费再购买一些人身意外伤害保险,显得格外重要.今年初我国旅行团在美遭遇重大车祸事件,就给了大家一个启示.
当然,在投保人身意外伤害险的同时,一定要看清楚每份保险的保险责任.因为有的产品只保障意外身故,有的则还包含意外伤残和意外医疗.如果是短期旅行,建议消费者购买包含意外医疗的产品,这样一旦发生摔伤等事件,保障比较有效.
自驾游：临时加保部分“小”险种
风险指数：★★★★☆
适合人群：有车一族自驾出游者
险种推荐：太平人寿“中联车盟自驾车意外伤害保险”
自驾车出游近两年已悄然成为一种时尚.摆脱跟团游的繁琐,自驾游的感觉无比轻松自由.但由于自驾车旅游存在个陆化、机动性等不确定因素,人和车都有一定风险.
自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外,还有一些特殊的风险.比如,因为驾车人对远途复杂的路况不熟悉,导致碰撞、颠覆事故发生的概率高.另一方面,黄金周旅游线路较为拥挤,刮蹭概率高；高速公路上重大交通事故发生概率较高.而在山路行驶中如果遇到恶劣天气,发生泥石流、滑坡的概率相对较高,因此自驾车出游人员面临的意外伤害风险增大.
目前,不少保险公司已看到这一块市场的实际保障需求,陆续推出了各自的白驾车保险,比如太平洋推出的“世纪行人身意外伤害保险B款”、人保的“e-自驾逍遥行”,太平人寿北京分公司的“中联车盟自驾车意外伤害保险”等都可以提供自驾游保障.
此外,如果要自驾车出门旅行,那么也可以临时为自己的爱车上一些附加险种.比如,由于旅行途中停车场所不固定,盗抢概率会比平常高一些,因此车主出门前可以花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险.如果车况不是很好,可以考虑临时加保一个月的车辆损失险,花费约150元,可以每天赔付200元,弥补旅游期间车辆损坏造成的损失.
需要提醒自驾游一族的是,自驾游前,一定要仔细分析行程中可能遇到的风险,由此决定应该购买的险种.而投保车险时,要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制.行车区域范围比较广的车主,在选择车险时则要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力,以确保车辆无论在何处出险,保险公司都能及时提供理赔服务.
探险游：高风险保障要覆盖
风险指数：★★★★★
适合人群：“驴友”一族
险种推荐：美亚旅游保险系列产品
不知何时起,人们喜欢把深度旅游爱好者称为“驴友”.
“冒险+新奇”,是近两年很多“驴友”的口号,他们酷爱冒险,喜欢刺激.他们出没的地方,除了新鲜、有趣以外,最好是很少人去.这也是近年来“探险游”、“惊险游”走热的一大主因.可以说,“驴友”出游所面临的风险难以想象,被困景点,或失踪、遇难的新闻时有耳闻.相比一般游客而言,他们更需要一份为他们特别设计的保险.
普通的旅游意外伤害保险显然无法满足“驴友”的需求,因为,在这些保单中,探险、攀岩、滑雪以及各类惊险运动项目大多数是被排除在承保范围外的.但也有一些产品能够特别为这些旅游项目提供保障.
比如在这方面比较有特色的美亚保险的旅游保险系列产品.美亚境内游保险是境内首个承保包含蹦极、攀岩、潜水、滑雪等热门业余运动的旅游保险,而且它还提供24小时的紧急运送和救援.目前,还有皇家太阳等公司的产品可以成为“驴友”的贴身保镖.
当然,除了这两家公司的特色旅游保险产品,滑雪、蹦极等高危险性运动,某些保险公司在特定环境下也可以进行投保,但要在标准保费的基础上加收一定费用.
比如,在太平洋人寿的一款旅游意外险产品,以2―10天为一个行程单位,如果投保一般责任,身故保障20万元额度,医疗保障5万元额度,对应要缴保费22元.但如果要把滑雪导致的意外责任也上到该保险内,同样身故保障和医疗保障额度,要缴费66元.如果在一次行程中又玩滑雪、又玩攀岩,还要另外加费.
另外,现在对于潜水运动,不少保险公司也能承保,但大部分公司规定必须是不超过10米的潜水,而且保费大约是标准保费的4倍.至于攀岩运动,如果有技术指导,或在市内有专业人员保护的室内场馆,投保的时候加点保费,保险公司一般也可承保,但像一些攀岩爱好者外出进行专门的“探险”,风险实在太大,保险公司可就不愿意保了.
购买旅行险小窍门
你可以选择一家有良好口碑的保险公司,登录其网站或者直接拨打公司客户服务请对方为你推荐一名优秀的销售人员；现在有不少保险公司还推出了网上投保意外险的服务,更加便捷.
也可以通过正规途径寻找诚信的销售人员,与销售人员充分沟通,告诉他／她此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄,请他／她推荐一个适合的保险计划.
从旅行意外险的价格上看,各家保险公司的差别不大,如果发现某个产品特别便宜,一定要向销售人员仔细询问保障范围,交通工具、保障区域是否有限制又比如某些旅游意外险产品会对对最高保障金额和投保年龄有特别限制.再比如,很多人都以为买了意外险,就以为出了门开始旅行,就得到了保障,实际上,有些产品保障范围并不包括居住地.
如果是公司同事一同旅游,可以选择购买团体意外险,一般来说,团体购买比个人购买更便宜,保障内容也更灵活.
另外一个很重要的提醒是,支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单,确保保障责任正式生效.日前,中国保监会已正式发文,禁止以撕票方式经营短期意外险.所谓撕票方式,是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定,且印制在撕票式保险凭证上,无记载投保人及被保险人姓名和有效,销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务.例如随汽车票、、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等.