广州私企老板家庭中长期稳健投资计划

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经过几年生活的磨砺和工作的洗礼,年轻有为的企业家林先生,找到了可以相伴一生的知心爱人,筑起了温馨的爱巢.去年,林先生一家迎来了可爱的宝宝.随着女儿的到来,林先生夫妇备感责任的重大,在投资上也不敢轻易投资于高风险、高收益的股票,而是想通过专业的理财,为自己的家庭构建一个安全的避风港,让女儿可以享受好的教育,让一家人的生活过得幸福、舒心.


收支稳定净资产245万元.

林先生和林太太均在自己的企业上班,2人每月并没有在公司提取固定的工资.在家庭支出方面,包括衣食住行等基本生活开销每月4000元,私家车的养护费2500元,另外还有双方父母的赡养费1000元.这样算来,林先生一家每月的开销在7500元.

年度收入方面,两人的年度收入是家庭的主要收入来源,除了从企业领取的大约30万元的资金外,还有3万元的理财收益及6000元的银行存款利息.支出方面,由于林先生夫妇的老家在外地,因此他们一般都会回乡过年,孝敬父母、人情礼数及交通费加在一起估计在1万元上下.旅游开销是林先生一家的另一项年度开支,每年在这方面也要花上6000元左右.此外,夫妻俩还购买了保额为30万元的意外险,每年保费合计支出1000元.

林先生的家庭资产主要包括6万元的及活期存款,18万元的定期存款,市值18万元的基金,还有价值108万元的理财产品.不动产方面,拥有一套市值80万元的自住房,房贷已经完全缴清.此外,还有一辆价值约15万元的私家车.由于林先生一家目前没有任何的负债,所以算下来,林先生一家的净资产达到了245万元.

教育和养老费用如何准备

“我现在主要考虑的是女儿将来教育的费用以及我和太太的养老问题.”林先生想请专家帮自己估算一下,以目前这样的一个生活水平,要为女儿准备多少费用才能保证她顺利地读完大学,以及出国留学的费用.而在不低于现在生活水平的条件下,又该为自己和太太退休后的生活准备多少钱呢,他和太太现在均不到30岁.这些费用可以通过哪些办法或途径去准备呢

闲钱投在哪里

在投资理财方面,林先生显得比较稳健.“我这个人比较务实,平时自己工作忙,也没多余的时间留意太多,所以对于股票这种高风险的金融产品我没有投资,也就是买了一些基金,现在基金净值也不断下跌.不过也不急着用钱,就当作长期投资吧,总有涨回来的时候.”与此同时,林先生希望理财专家可以为他搭配几款适合的理财产品,因为其之前也有购买,觉得理财产品的风险相对较低,收益也不错.如果专家认为有更好的投资渠道,也可以告知一二.

完善保险保障

林先生的第三个问题是保险.夫妇双方父母均有国家社保,所以他并不是很担心.烦恼的是由于他本人和太太的保险保障.因为是私人企业主,两人并没有缴纳社保,只是购买了意外险.虽然有考虑过购买其他商业保险,但他和太太都对保险知之甚少,到底要购买哪个险种,多少保额,期限多长都不得而知,单听保险经纪人介绍的话又不放心.此外,林先生还想给女儿购买一些合适的保险.为此,他想请专家根据他的实际情况制订一个较为合适全面的投保方案.

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