“房养老”中国畸形社保体系的产物

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什么叫“以房养老”?就是你这一生再也领不到钱了.到底我们的养老金出了什么问题?为什么过去说在50岁后可以领养老金,变成65岁才能领?我们的养老金怎么到了如今入不敷出的地步?按照我的分析,有三个原因:


第一个原因是特殊的人口政策.1979年之后,因为实行计划生育政策,只用了26年的时间,整个社会的老年人比例从7%增加到14%,目前大约有2亿老年人.而让老年人口占社会总人口的比例翻番,法国用了115年,瑞典用了85年.更严重的是,对于全社会来说,奉养一个老人的劳动力人数在逐年下降.1990年的时候,是18个劳动力养1个老人;2013年,变成5个劳动力养1个老人.可见,特殊的人口政策给我们国家的未来,带来了沉重的负担.

第二个原因是我们现行运作的社保机制,根本就是一个“庞氏骗局”.1984年,我们的社会保障制度开始改革,一些地方开始引入个人缴纳养老保险费用机制,探索实行退休费用社会统筹.然后在1991年,国务院正式颁布了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》,国企退休职工的退休金改成国家、企业、个人三方共同负担.到了1998年,绝大部分地区都进行了养老保险制度的转轨,但新问题出现了:1998年之前参加工作,1998年之后退休;还有1998年之前参加工作,而且在1998年之前退休的人,他们少交或者根本没交过个人养老保险,那他们的养老金个人账户谁来埋单?

这是我们巨大的养老保险转轨成本,有些专家叫它“隐性债务”.根据世界银行和我们有关部门的估算,总计至少达到3万亿元.但从目前个人账户被严重挪用的情况来看,很可能就是由在职的各位员工来埋单,而且是20世纪60年代生的人埋自己父辈的单,20世纪80年代生的人埋自己父辈、祖辈的单,形成一个类似于“庞氏骗局”的恶性循环.

第三个原因是养老多轨制.这里面有两个问题:第一个问题,公务员要不要交养老金?不用.我们目前有700万公务员,退休金全部由政府财政负担.除此之外,我们还有庞大的事业单位编制人员,总数超过4000万人.关于机关和事业单位的养老金改革,新一届政府表示会逐步取消养老金“双轨制”,事业单位五年内剥离经营职能转变成企业,结果如何还需继续观察.第二个问题,农民工的养老金问题一直被不公平对待.在2009年之前,农民工办“转保”很困难,大多数人都选择先“退保”,再到下一地接着“续保”.但是在退保的过程里,你只能拿回8%的个人缴纳养老保险,企业交的20%拿不回来,所以很多农民工干脆选择永久“退保”.2009年的时候,人力资源和社会保障部发布了最新的政策,说要让农民工顺利“转保”,但是每次转的时候最多只能拿走个人和企业已缴费的60%,还是做不到全额转走.再看我们所谓的新型农村养老保险,也就是为没参加现行基本养老保险的农村老人设计的“新农保”,基础养老金定在了每人每月55块钱,连买一盒药都不够.

这就是我们不断改进的农民工养老政策.截至2009年,我国农村的老年人比重超过18.3%,是城市的1.69倍;城镇老人的平均收入是农村老人的4.7倍,贫困发生率是农村老人的1/3;城市领取退休金的人群占总体老年人群的86.8%,农村的这一比例是18.7%.这些都是很现实的数字,反映了农村养老的大问题,我们的政府需要认真考虑.

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